车辆平时刮擦没报案，保养时报案被拒赔合理吗？

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019
 
这个问题，其实是观念和立场的问题，看了下面内容后，相信大部分车主自然就知道答案了。

第一，观念问题，绝大部分车主，他们认为，我既然买了保险，那么，只要车辆有损坏了，而且确实损坏了，保险公司就得赔，否则，我买保险干什么？有什么用？而保险公司的观念是，你赔可以，但必须符合我们的要求和条件，因此，才有了密密麻麻一堆合同内容。这些内容，本质上，大部分其实就是约束车主的，当然也有约束保险公司的。所以，车主认为，我们车子坏了，你就得赔，保险公司认为，你没有符合条件，不能赔，矛盾和争议就产生了。但是，话讲回来，车主交保费，保险公司按合同履行赔偿义务，从合同和法制角度，没有毛病，确实应该按合同约定来，否则，买保险就不需要签合同，车主直接交钱就行。

第二，立场问题，由于车主的上述观念原因，车子坏了，就是保险公司赔，所以，就不会考虑其他原因，说到底，就是要赔。而保险公司的立场就完全不同了，在国内，所有保险公司，自上而下，任何一个理赔报案，保险公司第1个意识就是，能不能拒赔。就是因为这个立场，后续所有的行为，保险公司大部分都是为了寻找拒赔的理由和证据，当然，明面上肯定不是这么讲的。如果没有明确的证据，就会以莫须有的，或者“构想”或推理的理由，其最后目的，就是为了拒赔，这也是保险公司处理所有理赔的出发点。

现在，回到标题的内容，车主认为，我买了保险，只要车子坏了，保险公司就得赔，很明显，这个观点是欠妥的。如果按这个观念，前面说了，车主和保险公司就不需要合同了，车主直接付钱就行，既然有合同，就应该按合同约定来。那么，车主要赔，保险又不赔，这时，保险公司就需要提供拒赔的理由依据和证据，比如当时驾驶员喝酒了，有交警事故认定书并已载明酒后，这时，商业险拒赔是合理合法的。但是，如果没有确实的证据，保险公司拒赔，就值得商榷了，还需要看具体情况。比如标题的内容，保险公司大概率会让车主提供事故认定书，但车主肯定拿不出，这时，理赔员就会构想或推理，比如，车主事故时有没有喝酒，车辆到底是不是你开的……等等情形，其目的就是构想可以拒赔的条件。但是，现实中，这本身就是一个无法解决的问题，车主要赔，但又无法符合保险公司的要求，同时，保险公司又没有确实的证据支持拒赔，所以，很多时候，会一直僵持。因此，一些保险公司变通了处理方式，针对标题的情形，如果损失不大的，比如小几千或者几百的，只要车主坚持，保险公司可能会按赔付处理。但是，如果金额较大，一般一万以上的，大部分情况，保险公司坚持不予赔付，如果争议无法协商解决，他们会引导车主进行诉讼。这时，需要看具体情况了，专业性就非常关键，我们也处理过几例涉案十几万的，最后正常赔付的案例。

其实，费改后，一些平时的刮擦，车主报案停放中受损即可，至于什么时候受损，哪里受损的，怎么受损，车主也不知道！！！交警开个证明就行。哈哈哈，你学会了嘛。

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